Jak już odnotowaliśmy w poprzednich artykułach polscy seniorzy coraz częściej wpadają w spirale zadłużenia. Wiąże się ona z postępująca z każdym dniem niewypłacalnością względem banków i innych instytucji finansowych. Niejednokrotnie okazuje się, że jedynym dostępnym rozwiązaniem jest radykalny krok - a mianowicie ogłoszenie konsumenckiej upadłości.

Czym jest upadłość konsumencka?

Przez omawianą czynność prawną rozumieć należy postępowanie sądowe zarezerwowane dla osób fizycznych (nie prowadzących jednak działalności gospodarczej), które stały się niewypłacalne. Ów termin oznacza, że dłużnik nie jest w stanie wykonywać swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Przez niewypłacalność należy rozumieć również stan, w którym osoba nie jest w stanie np. zakupić niezbędnych leków i spłacać zobowiązania finansowe jednocześnie. Jej celem jest oddłużenie niewypłacalnego konsumenta. Umorzyć można dług całościowo lub tez jego część, jednak ze wskazaniem, iż umorzeniu ulegają jedynie zobowiązania finansowe powstałe przed dniem ogłoszenia upadłości.

Etapy w procesie ogłoszenia upadłości konsumenckiej

1) Złożenie odpowiedniego wniosku. Pamiętać należy, że od dnia 1 I 2016 roku właściwy wniosek sporządzany jest poprzez specjalny formularz generowany przez Ministerstwo Sprawiedliwości.

2) Tabelę wniosku należy uzupełnić zarówno o cały dotychczas zgromadzony majątek jak również szczegółowy spis wierzycieli i przysługujących im kwot.

3) Wniosek jest płatny - dłużnik musi uiścić opłatę podstawową wynoszącą aktualnie 30 złotych.

Co dalej? Kluczowa w tym procesie jest rola sądu, który ustala jakie długi można umorzyć, kreśli również plan spłaty pozostałych - w tym celu konieczna może się okazać sprzedaż mieszkania. Plan spłat zawiera szczegółowy harmonogram spłat względem wierzycieli, w przypadku wywiązywania się ze zobowiązań finansowych pozostałe zadłużenie zostanie umorzone. Na czas realizacji planu niemożliwe jest zaciąganie kolejnych kredytów.

Pamiętajmy: sąd ma prawo oddalić złożony wniosek!

Istnieje kilka przesłanek prawnych, które mogą skłonić sąd do negatywnego rozpatrzenia wniosku. Oto kilka z nich:

- jako, że wniosek o upadłość zgłosić mogą wyłącznie osoby fizyczne senior prowadził działalność gospodarczą i nie ogłosił jej upadłości we właściwym okresie;

- świadome niedbalstwo dłużnika, który zaciągnął z premedytacją kredyt przekraczający jego możliwości spłaty;

- w przeszłości prowadzono względem dłużnika inne postępowanie upadłościowe, które zostało oddalone;

- i wreszcie: niezgodność danych na wniosku przedstawionym przez dłużnika.